Customer

הלוואה היא מקור מימון מיידי וגמיש שיכול לסייע לאנשים פרטיים, שכירים, עצמאיים ובעלי עסקים או חברות. על מנת לקבל הלוואה מן הסוג הזה יש צורך ביצירת קשר עם גורם מממן. הגורמים שמספקים על פי החוק הלוואות בישראל כוללים את הבנקים, חברות האשראי, חברות הביטוח ואיגודים מקצועיים. בנוסף, יש מגוון רחב של חברות פרטיות שמסייעות ללקוחות ומציעות להם הלוואות בתנאים נוחים.

לקוח שרוצה לקבל הלוואה ללא ערבים צריך לפנות לאחד הגורמים ולקבל הצעה מסודרת. עליו לבדוק את תנאי ההחזר של ההלוואה, את גובה ההחזר החודשי ואת הריבית. אפשר גם להתייעץ עם גורם אובייקטיבי ולהשתמש במידע שמופיע באתרי האינטרנט. באופן עקרוני, ברוב המקרים הלקוח נדרש למסור פרטים על הסטטוס המשפחתי, הסכום המבוקש ומטרת ההלוואה. גם פרטים על הכנסה חודשית ונכסים קיימים יכולים לסייע בהשגת תנאים נוחים עבור הלוואה ללא ערבים.

למה לקחת הלוואה ללא ערבים?

יש כמה יתרונות שאותם כדאי להזכיר בהקשר של הלוואה ללא ערבים. למרות הריבית הגבוהה בהשוואה להלוואות רגילות, מדובר על אופציה אטרקטיבית כאשר ישנו צורך במימון מהיר. הלוואה חוץ בנקאית וללא ערבים מאושרת בשיחת טלפון קצרה או בפניה דרך האתר בלבד. כדאי לקחת הלוואה כזו כשמתביישים לבקש חתימה של חברים או בני משפחה, כשזקוקים לסיוע כלכלי דחוף וכשרוצים למנוע הגבלות על חשבון הבנק. ההלוואות ניתנות על ידי חברות אמינות ובתנאים אטרקטיביים.

לסיכום, הלוואות הן חלק חשוב בשוק ההון ויש להן הרבה יתרונות עבור קהל הלקוחות. בעזרת הלוואות ניתן להימנע מצבירת חובות ותשלומי עמלות או ריביות. ההלוואות ניתנות במסלולים שונים ובהתאם לצרכי הלקוחות. כדאי לנצל את היתרון של כל מסלול ולברר גם על הלוואה ללא ערבים.

יש כמה סוגים של הלוואות שבהם שכירים יכולים להשתמש. הסוג הפופולארי ביותר הוא הלוואות בהוראת קבע ובאישור מהיר. אלו הלוואות שמקלות על שכירים כי הן מאפשרות להן לעמוד בתנאי ההחזר כמעט בלי להתאמץ. כל מה שצריך לעשות הוא לברר על זכאות להלוואה, ליצור קשר עם חברת המימון ולשאול על תנאי ההחזר החודשיים לעומת הסכום שאותו צריך להחזיר בתום התקופה. לאחר מכן חותם הלווה על טופס הוראת קבע והכסף מועבר אליו ישירות לחשבון הבנק.

סוג לא פחות נפוץ של הלוואות לשכירים ניתן על בסיס צ'קים. בהלוואות כאלה הלקוח מקבל את הכסף ובתמורה רושם צ'קים לפקודת חברת המימון. כאן היתרון הוא גמישות מסוימת בתאריכים, כי אפשר לכתוב כל צ'ק לתאריך אחר בהתאם להוצאות המתוכננות של הלווה, ומעקב נוח אחר ההחזרים. כמו כן, הלוואות בצ'קים ניתנות לשכירים גם כן על ידי חברות חוץ בנקאיות ולכן הן לא מגבילות את חשבון הבנק ואת מסגרת האשראי.

טיפים לבחירת הלוואות

הדרך שבה מחזירים את ההלוואה מדי חודש היא לא הפקטור היחיד שצריך לבדוק על מנת לקחת הלוואות לשכירים. כדאי לברר מה הריבית על ההלוואה, האם יש עמלה על פירעון מוקדם ומי עומד מאחוריה. רצוי לתת עדיפות לחברות מימון פרטיות שפועלות באישור ובפיקוח של משרד האוצר ולקבל הצעות גם מחברות אשראי וחברות ביטוח. מעבר לכך, ניתן להשוות בין כל הצעה להלוואה של הבנק לבין הצעה של גוף חוץ בנקאי מסוים.

לסיכום, שכירים יכולים להשתמש בהרבה סוגים של הלוואות על מנת לממן הוצאות שוטפות ובלתי צפויות. לרוב הם נדרשים להציג את תלוש השכר שלהם כתנאי להלוואה אך אפשר להתמקח על תנאי ההחזר ועל הפירעון.

הלוואה פרטית ניתנת לאדם פרטי עם או בלי קשר לחשבון בנק פעיל. על אף שלרוב הלקוחות הפרטיים יש חשבון בנק מן הסוג הזה, היתרון העיקרי של ההלוואות הוא הליך אישור מהיר. המשמעות של הליך אישור מהיר היא בראש ובראשונה חיסכון בזמן ובהוצאות. כך לדוגמא יכולים לקוחות פרטיים ליטול הלוואה על מנת לסגור את המינוס בבנק, לצמצם את העמלות שהם משלמים ובסופו של דבר לחסוך הרבה כסף.

כמו כן, הלוואות פרטיות ניתנות לכל מטרה. אלו הלוואות שבהן ניתן להשתמש על מנת לממן חופשה בחו"ל, רכב חדש, שיפוץ דירה או אירוע כמו בר מצווה וברית מילה. רוב הגורמים שמאשרים הלוואות מן הסוג הזה רק דורשים לדעת מה מטרת הכסף, אך לרוב הם לא מחייבים העמדת ערבים או בטחונות. באמצעות הלוואות פרטיות ניתן לשפר את המצב הפיננסי הקיים ואת איכות החיים בטווח הקצר והארוך.

איך בוחרים הלוואות פרטיות?

השאלה המתבקשת היא כיצד בוחרים את ההלוואות המתאימות מבין שלל המסלולים הקיימים. הטיפ בהקשר הזה הוא לבחון את תנאי ההלוואה מבחינה טכנית, כמו למשל באמצעות בדיקת גובה הריבית, שיטת ההחזר, עמלות פירעון מוקדם וכדומה. את ההלוואה צריך לבחור לפי התייחסות למצב הפיננסי הקיים ועל פי יכולת ההחזר. חשוב להגיע למצב שבו ההלוואה מתאימה להכנסה החודשית או להכנסה שצפויה להגיע בקרוב, כי כך ניתן למנוע פיגורים בהחזר ההלוואה וריביות נוספות.

לסיכום, הלוואות הן כלי מצוין שבו יכולים להשתמש אנשים פרטיים לכל מטרה. ההלוואות ניתנות על ידי גופים שונים במשק בהליך אישור מהיר ובלי לדרוש העמדת ערבים או בטחונות. בעזרת ההלוואות אפשר לשפר את איכות החיים ובמסלולים מסוימים גם לחסוך בהוצאות על חריגת יתר.

ריבית היא חלק בלתי נפרד מכל מסלול הלוואות. לא משנה אם מדובר על הלוואת משכנתא, הלוואה מיידית או הלוואה לכל מטרה, הריבית היא אחד הנושאים העיקריים שחשוב לבדוק. באמצעות הריבית ניתן לתמחר את עלות ההלוואה ואת האטרקטיביות שלה. הריבית היא גם כלי יעיל להשוואה בין הלוואות שונות. זו הסיבה בגללה רצוי לבדוק את אופי הריבית ואת אפיק ההלוואה עוד לפני שחותמים על עסקה מסוימת.

לכל הלוואה מיידית יש יתרונות וחסרונות שונים. היתרונות והחסרונות נקבעים על פי אפיק ההלוואה. נהוג להתייחס להלוואה על בסיס פריים כאופציה זולה מאשר הלוואה בריבית שקלית קבועה, אך היא אינה מבטיחה יציבות בגובה ההחזר החודשי. לעומת זאת, הלוואה בריבית קבועה תמיד תהיה יקרה יותר אך היא תאפשר תכנון לטווח ארוך.

הבחירה בין אפיקי הלוואות תלויה בצרכים הספציפיים של הלקוח. אפשר להתייעץ עם אנשי מקצוע, לקרוא מידע באתרי אינטרנט ולעקוב אחר ביצועי השוק. רצוי להגדיר בצורה מסודרת את הצרכים והמטרות ולהקדיש זמן להשוואה בין חלופות. יכולת המיקוח תקבע את גובה ההחזר החודשי וגם את האטרקטיביות של הלוואה מיידית לכל מטרה.

מי נותן הלוואות?

גופים שונים יסכימו להעניק לכם הלוואות כל עוד תקפידו לבצע את התהליך בצורה נכונה. תוכלו לפנות לבנק על מנת לקבל הלוואה בתנאים מועדפים, אך בתמורה תתבקשו להגביל את מסגרת האשראי. לעומת זאת, חברות האשראי עצמן יציעו הלוואה מיידית רק אם היסטוריית התשלומים שלכם חיובית.

אפשר לקבל הלוואה גם ממקום העבודה בתמורה לשעבוד משכורות עתידית, מחברת הביטוח בתמורה לשעבוד קרנות פנסיה והשתלמות והלוואה מחברות חוץ בנקאיות. בסופו של דבר, התפקיד שלכם הוא להכין את שיעורי הבית ולהרכיב הלוואה בהתאמה אישית.

היכרות עם האופציות השונות לנטילת הלוואה ברגע יכולה לעזור לאנשים פרטיים, עצמאיים ובעלי חברות. הלוואות מן הסוג הזה מהוות מקור מימון אידיאלי וניתן להסתייע בהן למטרות שונות. ההלוואה מאושרת באופן מיידי ולרוב היא גם לא דורשת העמדת בטחונות וערבים. כמו כן, אפשר לוותר על פנייה לבנק לטובת נטילת הלוואה כדי למנוע הגבלות בחשבון. הפתרון במקרה הזה הוא להכיר את שאר האופציות לנטילת הלוואות ולהשוות ביניהן באופן אובייקטיבי.

לא רק בנקים מספקים הלוואות לאנשים פרטיים, עצמאיים ואנשי עסקים. ניתן לברר לדוגמא על הלוואה ברגע מול מקום העבודה, בעיקר אם מדובר על המגזר הציבורי או על ארגונים גדולים. זה פתרון שמתאים למי שצריך הלוואה קטנה ומוכן להעמיד בטחונות בדמות המשכורת העתידית. יש לציין שבדרך כלל המשכורת לא משועבדת לטובת ההלוואה, אלא רק ניתנת כבטחון למקרה שבו העובד לא יעמוד בתנאי ההחזר.

עוד מקום שדרכו ניתן לקבל הלוואה ברגע הוא חברת כרטיסי אשראי. החברות מסתמכות על היסטוריית התשלומים הפרטית של מחזיק הכרטיס כדי להעריך את יכולת ההחזר שלו. במידה והיכולת עולה בקנה אחד עם גובה ההלוואה הנדרשת, מחזיק הכרטיס יקבל תנאים מועדפים. כמו כן, הלוואות אלו ניתנות בתנאים מועדפים ועל בסיס אישור מיידי של אחד מנציגי החברות.

האם יש דרך לקבל הלוואה מחברת ביטוח?

לא רבים יודעים שקיימת דרך לקבל הלוואה מחברת ביטוח. הלוואה כזו ניתנת בדרך כלל למי שצבר למעלה משלוש שנים חיסכון בקופת גמל או קרן פנסיה, היות ומדובר על כספים שבהם יכולה חברת הביטוח להשתמש במידת הצורך.

הלוואה פרטית מחברת ביטוח לא אמורה לפגוע בחיסכון הפנסיוני. אפשר להשוות בין חברות לגבי הלוואה ברגע ולקבל הצעה.

הלוואות ללא ערבים מיועדות לאנשים פרטיים, שכירים, עצמאיים ובעלי עסקים. אפשר לקחת הלוואה מן הסוג הזה מחברת מימון חוץ בנקאית ולחסוך תשלומי עמלות וריביות. ההלוואות ניתנות ללא צורך בהעמדת ערבים ובתנאים נוחים. בעזרת הלוואות ללא ערבים ניתן לממן שיפוץ דירה, נסיעה לחו"ל, אירוע פרטי או רכישת ציוד לעסק. ההלוואה לא מגבילה את חשבון הבנק של הלקוח ולכן היא אטרקטיבית בהשוואה למקורות מימון מסורתיים.

יש כמה טיפים שכדאי להכיר לפני שלוקחים הלוואה מכל סוג. ראשית, המטרה היא להתאים את ההלוואה באופן ספציפי לצרכי הלקוח. אין טעם לקחת הלוואה גדולה או קטנה מדי מבלי לוודא מראש שהיא עולה בקנה אחד עם התכנית העסקית. שנית, יש להבחין בין הלוואות שניתנות לעסקים לבין הלוואות פרטיות. יש מקרים שבהם ניתן לשעבד רכוש או ציוד בתמורה לתנאי הלוואה נוחים, או סיטואציות שבהן לקוחות פרטיים צריכים לברר לגבי מסלולי הלוואה שמתאימים ליכולת ההחזר שלהם.

מי נותן הלוואות ללא ערבים?

הלוואות ללא ערבים ניתנות על ידי גופים שונים במשק. חברות אשראי, ביטוח וחברות פרטיות מספקות הלוואות כאלה לציבור הלקוחות וכך למעשה מייצרות תחרות מול הבנקים. אפשר גם לקחת הלוואות מסוימות מהשוק האפור ולשלם בתמורה ריביות גבוהות. מבחינת הלקוח, השאלה החשובה היא מה הרכב ההלוואה וכיצד ניתן להחזיר אותה. כדאי להשוות בין הלוואות על פי התנאים הקיימים בשוק ולהיות ערניים לשינויים או למגבלות מסוימות.

הלוואה היא מקור מימון נפוץ שאמור לסייע ללקוחות פרטיים ועסקיים. בעבר ניתן היה לקחת הלוואות רק בתמורה להעמדת ערבים, אך כיום יש פתרונות חדשים. אחד הפתרונות הנפוצים בא לידי ביטוי במסלול אטרקטיבי של הלוואות ללא ערבים מול חברות פרטיות וגופים חוץ בנקאיים.

מעוניינים לקחת משכנתא לקראת רכישת דירה? התחילו את התהליך עם ידע מספק

בין אם אתם מעוניינים לקנות את הדירה הראשונה שלכם (ולקחת משכנתא בפעם הראשונה) ובין אם אתם מעוניינים לרכוש דירה נוספת להשקעה (ולקחת משכנתא לא בפעם הראשונה), יש כמה דברים שחשוב לדעת. תחום המשכנתאות הוא תחום פיננסי לא פשוט ויחסית מסובך. עם זאת, מדובר במידע חשוב ביותר הנדרש לקבלת החלטה מושכלת בעת לקיחת המשכנתא מהבנק. ישנם מושגים ופעולות שניתן לבצע לפני קבלת המשכנתא וגם לאחריה, לדוגמא מחזור משכנתא, ורבים אינם מודעים להן בצורה טובה מספיק.

תמהיל משכנתא ומחזור משכנתא

תמהיל משכנתא הוא הרכב המשכנתא שאתם לוקחים מהבנק. ראשית יש להסביר בצורה בסיסית: המשכנתא היא הלוואה שמחזירים לבנק בצורת החזר כספי חודשי. גובה ההחזר הכספי נקבע מראש, וההלוואה נפרסת לכמות תשלומים בגובה מסויים אשר אתם בוחרים יחד עם הבנק. אל הסכום המסויים הנ"ל, מצורפת הריבית. הריבית נקבעת על פי מסלול המשכנתא שבחרתם לקחת. אין חובה לבחור מסלול אחד, אלא ניתן לשלב בין מספר מסלולי משכנתא שונים (לפי אחוזים מהריבית). כלל הרכיבים הללו מרכיבים את תמהיל המשכנתא. מחזור משכנתא הוא מעין שינוי של תמהיל המשכנתא. נבצע מחזור משכנתא כאשר המשכנתא הנוכחית שלנו כבר אינה המשתלמת ביותר עבורנו, וקיים תמהיל משכנתא שעדיף על פניה.

ייעוץ משכנתא

ייעוץ משכנתא הוא שירות אשר מעניק שירותי יעוץ והכוונה בכל הנוגע לתחום המשכנתאות. יועץ המשכנתא, הגורם המעניק את השירות, הוא מומחה בתחום המשכנתאות. לרוב מדובר באדם עם ידע וניסיון פיננסיים לצד התמחות בתחום המשכנתא. ניתן לפנות לייעוץ משכנתא כאשר מעוניינים להרכיב תמהיל משכנתא. על מנת למצוא תמהיל משכנתא אופטימלי לכל אחד, יועץ המשכנתא יבין את המצב הכלכלי של הגורם אשר מעוניין לקבל את המשכנתא ויכווין אותו אל התמהיל המתאים.

החלטתם לפתוח עסק חדש. פתיחת העסק החדש מלאה בתקווה ותוכניות. בו בזמן, היא דורשת שלל פעולות, כלכליות, שיווקיות וכמובן חוקיות על מנת שהעסק החדש יהיה עסק לגיטימי וכמובן מצליח. לאחר שאפיינתם את העסק החדש והכנתם תוכנית עסקית ראשונית, ניתן לפנות ליועץ עסקי. יועצים עסקיים הם גורמים מקצועיים אשר מנוסים בתהליך הקמת העסק ויוכלו ללוות אתכם בתהליך, וכמובן לספק הכוונה כאשר היא נדרשת. עם זאת, גם אם אינכם מעורים אתם לא חייבים להיעזר ביועץ עסקי. כיום המידע הקיים בנושא באינטרנט הוא בהחלט מספק ויוכל לעזור לכם. עם זאת, קחו בחשבון כי הדבר דורש השקעה ומחר מעמיק.

הגדרת סוג העסק ופעולות מול הרשויות

קיימים שלושה סוגי ישויות עסקיות עיקריים בישראל – חברה בע"מ, עסק מורשה ועסק פטור. חשוב למצוא את ההגדרה המתאימה לעסק החדש שאתם מקימים. עוסק פטור הוא בית עסק אשר לא נדרש לשלם מע"מ על עסקאות, כל עוד סכום המחזור אינו עולה על סכום מסויים הקבוע בחוק. עוסק מורשה הוא אדם בעל תיק במע"מ ומקבל מספר. באמצעות המספר האדם יכול לספק חשבוניות ללקוחותיו. חברה בע"מ היא חברה המהווה ישות עצמאית מבחינה משפטית ועסקית הנפרדת מהבעלים.

גיוס אשראי לעסק

גיוס אשראי לעסק הוא צעד חשוב שכל בעל עסק צריך לבצע עוד בתחילת התהליך. הסיבה העיקרית היא שגיוס אשראי עלול לקחת לא מעט זמן ותרצו להיות מוכנים עם אשראי מספק בזמן פתיחת בית העסק. גיוס אשראי ניתן לעשות אל מול הבנקים. רבים בוחרים להיעזר ביועצים אשר עוזרים בתהליך גיוס אשראי לבית העסק ומלווים אותו. בין אם בחרתם להיעזר ביועץ או לבצע את התהליך בעצמכם, הקפידו להגיע לגיוס האשראי עם מידע מקיף על התוכניות העסקיות שלכם המוצג בצורה מסודרת ויעילה.

אם אתם רוצים לקבל הלוואה לצורך פתיחת עסק כדאי שתדעו שישנן הלוואות המיועדות עבור קהל יעד כמוכם. הלוואות לפתיחת עסק אלו הלוואות שיכולות להיות בסכומים ותנאים שונים כשהמשותף לכל אותן הלוואות הוא שהייעוד שלהן הוא לצורך עסק. אנשים רבים אשר רוצים לפתוח עסק חדש מוצאים עצמם ללא יכולת כלכלית לעשות זאת ואין זה משנה באיזה סוג עסק מדובר. ישנם עסקים אשר זקוקים להון ראשוני לצורך רכישת סחורה, ציוד, מכונות ומכל סיבה אחרת. מי שאין לו את הסכום הראשוני לפתיחת העסק, ייגש לבקש הלוואה, אך לא כל אחד יוכל לקבל אותה ואתם יכולים להגדיל את הסיכויים שלכם.

הכנת תכנית עסקית

רגע לפני שאתם ניגשים לבקשת הלוואות לפתיחת עסק כדאי שתהיה לכם תכנית עסקית. התכנית תאפשר לכם לדעת כמה כסף אתם באמת צריכים לצורך הפתיחה והתפעול הראשוני והיא תציג למלווים מהן האפשרויות שלהם בקבלת הכסף בחזרה. המטרה של מי שנותן את ההלוואה היא לא רק "למכור כסף" אלא לדעת שישנה יכולת החזרה וכדאיות של הרעיון.

הצגת הנתונים כראוי

את ההצגה של הנתונים בעת בקשת הלוואות לפתיחת עסק יש לבצע בדרך הנכונה. כלומר, יש להכין את החומר ואפילו מצגת אם נראה שיש צורך בכך ולייצג את העסק שעומד להיפתח בכבוד.

לא חייבים לגשת לבקש הלוואה לבד

כדאי לדעת שישנן חברות ואנשים שהמומחיות שלהם היא הגשת בקשה עבור הלוואות לפתיחת עסק. אותם בעלי מקצוע מכינים את כל החומר הנדרש, בודקים את היכולת לקבל הלוואה ומה נדרש ומציגים את כל המידע לפני המלווים. מי שלא יודע כיצד עובד ההליך יעשה טוב אם יתייעץ עם אנשים אלו.