Customer

רכישת רכב היא עסקה שאותה אפשר לבצע או מול אדם פרטי או מול חברה. כאשר מבצעים את העסקה מול חברה, ניתן אף לבחור האם לפנות אל סוכנויות רכב שמפוזרות ברחבי הארץ או אל היבואן הרשמי. למעשה, ההבדל הוא בעיקר בין רכב חדש לבין רכב יד שנייה ולכן צריך לבחון כל מקרה לגופו על מנת למצוא את אפשרות המימון המשתלמת ביותר.

כיום למשל ניתן ליהנות מהיתרונות של מימון לרכב יד שניה גם בהשוואה לאפשרויות הקיימות של מימון רכב חדש. למרות שגם רכב חדש וגם רכב משומש אפשר לממן באמצעות הלוואה, יש הבדלים רבים בין המסלולים. הבדלים אלו באים לידי ביטוי בגובה ההלוואה ולכן גם בגובה ההחזר, בתנאי הריבית ובאפשרויות הפירעון המוקדם – לרבות עמלות וקנסות.

איך בוחרים מימון לרכב יד שניה?

בחירה נכונה של מימון לרכב יד שניה דורשת הגדרה של מסגרת התקציב. כאשר מגדירים את מסגרת התקציב, מחליטים למעשה איזה סכום כסף רוצים לשלם מדי חודש וכיצד מעדיפים להשתמש בו. את סכום הכסף הזה שבו בוחרים להשתמש יש לצרף לשאר ההוצאות של משק הבית, כדי למנוע מצב שבו ההלוואה גורמת לחריגה מתוך מסגרת התקציב ולכן גם לתשלום על ריביות פיגורים וקנסות.

מלבד האמור לעיל, בחירה נכונה של מימון לרכב יד שניה מחייבת השוואה בין הדגמים עצמם. כאן בודקים לא רק את ההשפעה של כל הלוואה על משק הבית, אלא גם את הכלים שבהם ניתן להשתמש על מנת ליהנות מהיתרונות שלה. כאשר משווים בין כלי הרכב, מוודאים שהמכונית הנבחרת מסוגלת לתת מענה על צרכי המשפחה בטווח הקצר והארוך ושיש לה דירוג בטיחות גבוה.

הלוואה לרכב יד שניה אפשר לקבל מהבנק, מחברת האשראי או מחברות חוץ בנקאיות ובהן חברות ביטוח וגופים פרטיים. בכל אחד מהמקרים האלה, מה שצריך לעשות זה לוודא שגובה ההלוואה עולה בקנה אחד עם היקף העסקה ועם הסכום שאותו צריך לשלם. בנוסף, חשוב לבדוק האם ההלוואה מותנית בשעבוד של הרכב ומה צריך לעשות כדי לשחרר אותו.

השוואה בין סוגים שונים של הלוואות מבוססת על פרמטרים אובייקטיביים. בין היתר, אפשר לדעת האם לבחור הלוואה לרכב יד שניה לפי הריבית, תקופת ההחזר, אפשרויות הפירעון המוקדם, הצורך בהעמדת ערבים וביטחונות וכן הלאה. כמו כן, החדשות הטובות הן שכיום ניתן להשתמש באתרי האינטרנט על מנת לקבל את כל המידע הזה מראש ובלי להתחייב להלוואה ספציפית.

כך בוחרים הלוואה לרכב יד שניה

הלוואה בוחרים לפי ההכנסות והיכולת לעמוד בגובה ההחזר לתקופה שעליה מסכימים מראש. את גובה ההחזר ניתן לבדוק לפי סוג ההצמדה של ההלוואה והפרטים הקטנים המופיעים בחוזה. בתוך כך, מומלץ לבדוק מי עומד מאחורי ההלוואה ולתת עדיפות לגוף אמין. את האמינות של הגוף ניתן לברר לפי הלקוחות שיש לו, המלצות אובייקטיביות שניתן לקבל עליו וכן הלאה.

הלוואה לרכב יד שניה גם בוחרים לפי הצד שמולו מבצעים את העסקה. אם רוצים לקנות רכב יד שניה מאדם פרטי, כדאי שאת סכום ההלוואה יהיה אפשר לקבל במזומן וזאת על מנת לשפר את כושר המיקוח על המחיר. מנגד, בעסקאות שמבוצעות מול חברות ליסינג או חברות השכרת רכב ניתן למצוא הלוואה שכוללת פריסה לתשלומים.

בסופו של דבר, המטרה של הלוואה היא לאפשר רכישת רכב יד שניה בתנאים הטובים ביותר ובמינימום סיכון.

מהן בדיוק הלוואות פרטיות?

הלוואות פרטיות הם למעשה כל ההלוואות שניתנות מגופי מימון פרטיים. אולי אתם רגילים לכך שהבנק הוא זה שמלווה לאנשים כסף אך כיום יש מגוון רחב של חברות מימון אחרות שיכולות לספק לכם סכומים גבוהים מאוד, מלבד הלוואות דיור שהם הגדולות ביותר. הלוואות פרטיות זוכות ליתרונות רבים כאשר הן גמישות יותר ויעילות יותר עבור אנשים במצבים קיצוניים, כמו למשל אנשים שנמצאים בחובות. במצבים אלו למעשה הלוואות פרטיות יצילו אתכם ובאופן כללי הן מהירות במיוחד.

כיצד בוחרים הלוואות פרטיות?

כדי לבחור הלוואות פרטיות אתם חייבים להיות רגועים ולא לפעול מפזיזות. שוק ההלוואות הפרטיות גדול מאוד ולכן אתם חייבים לבצע סקר שוק. כיום אפשר לקבל את ההלוואה גם דרך המחשב בלי כל פגישה ולכן חשוב מאוד לבדוק כמה שיותר אפשרויות בלי להגביל את עצמכם מבחינה גיאוגרפית או כל בחינה אחרת. תמיד חשוב לבחור גוף מימון בטוח שנראה לכם לעניין כדי שחלילה לא תתעסקו עם השוק האפור. יחד עם זאת חשוב להשוות את התנאים שאתם מקבלים בכל מקום מבחינה תנאי ההחזר, הגמישות שלהם וכמובן גובה הריבית.

מתי נצטרך הלוואות פרטיות?

הלוואות פרטיות אפשר לקבל בכל מצב. אתם יכולים לקבל את ההלוואה כדי לקנות רכב חדש, אתם יכולים לממן עם הכסף חופשה משפחתית בחו"ל, תוכלו לממן איתה גם טיסת חירום במידה ויש בכך צורך וכמובן שתוכלו גם לפתוח עסק חדש. כל אחד יכול ללוות את הסכום הכסף שיהיה לו טוב אך חשוב מאוד להבין שאת הסכום כולו בנוסף לריבית אתם חייבים להחזיר. אם לא תחזירו אותו בזמן יהיה לכם חוב גבוה מאוד שתתקשו עוד יותר להחזיר וזה כדור שלג שלא יפסיק לגדול.

הלוואת אקספרס לסגירת חובות

הלוואות אקספרס יכולות לעזור לכם לסגור חובות. יש אנשים שלא יבינו כל כך את הסעיף הזה הרי הלוואות הן חובות בפני עצמן אז מדוע לקבל אותן כדי לסגור חוב אחר? כדאי לקחת הלוואת אקספרס כדי לסגור חוב אחר מכיוון שהחובות יכולים לצמוח עוד ועוד עד אשר תגיעו למצב של עיקולים. כאשר העסק שלכם נמצא בחובות אף אחד לא ירצה לסגור איתו עסקאות והתדמית שלכם תיפגע מאוד. כדי למנוע מצב כזה תקבלו הלוואה ותסגרו את החובות ואז תתחילו מאפס כדי להחזיר אותה באיטיות ובהדרגה.

מצב חירום רפואי מיידי                                                

כאשר ישנו מצב חירום רפואי אתם חייבים לקבל כסף באופן מיידי. אמנם מקרים אלו נדירים מאוד כי כיום יש ביטוח פרטי לאנשים רבים וגם קופת החולים לרוב תשתתף במימון העלויות אלא אם כן מדובר בעניין נדיר מאוד שלא מכוסה. בכל מצב חירום רפואי בו אתם חייבים לטפל באופן מיידי אין באמת זמן להתמהמה וכל מה שאתם צריכים לעשות הוא לקבל הלוואות אקספרס כדי להציל את בן המשפחה שלכם או חבר קרוב. לאחר מכן תשברו את הראש כיצד להחזיר את הסכום, מה שבימים אלו יהיה כמובן בסדר עדיפות משני.

הזדמנות עסקית שלא כדאי לפספס

לא תמיד מדובר על עניין שלילי כלשהו כמו חובות או מצב חירום רפואי. לעתים מדובר פשוט בהזדמנות עסקית שמאוד לא כדאי לכם לפספס כי אם תפספסו אותה אתם יכולים לגלות מהר מאוד שהפסדתם פוטנציאל עסקי מדהים. למשל, יכול להיות שיש חברה מסוימת שרוצה לפתוח סניף חדש ויכול להיות שיש מותג מסוים שמחפש יבואנים כדי לייבא אותו ולשווק אותו בארץ. אם אתם צריכים כסף מזומן מהיר במיוחד כדי לסגור את העסקה הזו הלוואות אקספרס יהיו בשבילכם.

האם כל עסק צריך הלוואה או שאפשר להסתדר רק עם הכסף שחסכתם לפני שפתחתם אותו? יש כל כך הרבה בעיות לעסקים קטנים אך בעיות מזומנים הן הבעיות הראשיות. זה הזמן להבין כיצד אפשר לקבל הלוואות לעסקים ומדוע הן כל כך חשובות עד כדי כך שאי אפשר בלעדיהן.

מי נותן הלוואות לעסקים?

הלוואות לעסקים יכולות להינתן על ידי מגוון רחב של גופי מימון כאשר הידועים ביותר הם הבנקים. הבנקים יכולים לספק את ההלוואות הכי גדולות וחשובות שיש כאשר משכנתא היא ההלוואה הידועה ביותר, למרות שהמילה משכנתא היא בכלל שעבוד של נכס ולא ההלוואה עצמה. הבנקים יכולים לספק גם הלוואות לעסקים אך יש שיאמרו כי הלוואות חוץ בנקאיות יהיו טובות יותר בגלל התנאים, הבירוקרטיה והגמישות שלהן. הלוואות אלו יכולות להינתן לפי מספר פרמטרים שנבדקים לגבי העסק.

אלו פרמטרים נבדקים לפני?

כאשר עסק כלשהו רוצה הלוואה יש צורך לבדוק אותו. הבדיקה מתבצעת על ידי גוף המימון שמספק את ההלוואות כאשר הוא בודק בעיקר את היכולת שלו להחזיר את הכסף. לגוף המימון פחות אכפת מה בדיוק העסק עושה ומה המטרה שלו בסופו של דבר, כל מה שהוא רוצה לדעת זה שיש לו תכנית עסקית מתאימה שיכולה להחזיר את הסכום בתום התאריך הסופי שנקבע בין הצדדים.

כיצד אפשר לשפר את הסיכויים?

אם יש בעל עסק שרוצה לשפר את הסיכוי שלו לקבל הלוואות הוא חייב לעבוד עם יועץ. יועץ עסקי וגם יועץ פיננסי יכולים לעזור לכם לקבל החלטה טובה ובריאה יותר, כאשר חשוב לזכור שיש חשיבות גם להכנסות שיש לכם וגם לביטחונות שאתם יכולים להציג. ביטחונות יכולים להיות נכסים שיש לכם או חתימה של ערבים על כך שתחזירו את הסכום.

גם אם אתם צריכים הלוואה לעסק חדש אתם עדיין צריכים להבין מה לעשות עם הכסף. זה שאתם צריכים עוד מזומן לעסק זה די ברור הרי בישראל קשה מאוד לעסקים קטנים ובינוניים לשמור על האף מעל המים, אך בכל זאת כדאי שתהיו מאוד מחושבים. מה אפשר לעשות עם הכסף שתקבלו מההלוואה?

הלוואה לפתיחת עסק חדש

הלוואה לעסק חדש יכולה להיות הלוואה לעסק שבפועל עוד לא קיים. יש סיכוי שהעסק בכלל עוד לא נרשם אך בדרך כלל סדר הפעולות הוא שאתם קודם רושמים את העסק ומתחילים לפעול איתו בזירה העסקית ולאחר מכן אתם יכולים לקבל הלוואה בהצגת תכנית עסקית. חשוב לזכור שהלוואה  לפתיחת עסק חדש היא צעד די מלחיץ ולכן אתם יכולים להיעזר ביועץ פיננסי או יועץ עסקי שיכוון אתכם לפחות בהתחלה.

הלוואה להגדלת המחזור של העסק

יכול להיות שכבר יש לכם עסק רץ אך אתם פשוט לא מצליחים להתרומם. יש סיכוי שהעסק החדש שאתם פותחים יכול להיות רווחי מאוד אם רק תצליחו להכניס עוד סחורה ולהגדיל את המחזור שלכם, אך בסופו של דבר הכל עניין של כסף מזומן. כדי לא להיכנס לתזרים מזומנים שלילי כדאי להתנהל בצורה נכונה אך אל תימנעו מקבלת הלוואה שיכולה לעזור לכם לשפר את מצב העסק.

הלוואה לשיפוצים ושיפור תדמית

יכול להיות שלא הסחורה היא הדבר הבעייתי של העסק אלא דווקא התדמית שלו. יכול להיות שהוא לא ממותג היטב לקהל היעד ויכול להיות שלא נעים להיות בו והלקוחות מדירים רגלם בגלל סיבה זו. שיפוצים עולים לא מעט והם לא תמיד יבטיחו עלייה בהכנסות אך זו אחת האפשרויות לשיפור העסק והגדלת הרווחיות שלו אם רק יהיה לכם את המזומן המתאים.

מהי בכלל הלוואה בערבות המדינה ולמה הן כל כך כדאיות? אנשים רבים שומעים על ההלוואות האלו ולא מבינים מה הכוונה בערבות המדינה וזה בדיוק הזמן להסביר. אחרי שתשמעו את ההסבר תבינו מהר מאוד מדוע הן ההלוואות הכי מבוקשות שיש.

מי צריך אשראי ולמה?

כדי להבין מהן הלוואות בערבות המדינה קודם כל צריך להבין מה זה בכלל הלוואה ומי צריך אותה. ההלוואה היא מתן כסף מגוף מימון, כמובן כסף שבסופו של דבר צריך להחזיר, כאשר אפשר להלוות את הכסף גם כאדם פרטי וגפם כגוף עסקי. ההלוואות בערבות המדינה יהיו לגופים עסקיים בלבד כאשר מי שנותן את הכסף אלו הבנקים שעובדים מול המדינה. מי אלו אותם בנקים? בנק לאומי, הפועלים, אוצר החייל ומרכנתיל דיסקונט. אז רגע, איפה המדינה נכנסת לתמונה?

מה זה אומר ערבות?

אחרי שהבנו מה זה אשראי ומי צריך הלוואה צריך להבין מהי הערבות. כאשר אתם רוצים לקבל הלוואה, ולא משנה אם מדובר בסוג הלוואה של הלוואה בערבות המדינה או בהלוואה אחרת, אתם נדרשים להציג ערבות, הערבות היא למעשה הוכחה שתוכלו להחזיר את הכסף. הערבות יכולה להיות תלושי משכורת, הון בבנק או נכס כלשהו ולמעשה כל דבר שיעיד שיש לכם לפחות עשר אחוזים מהסכום שאתם רוצים להלוות. כך למעשה מי שמעניק לכם את ה כסף הוא אחד הבנקים אך המדינה תהיה ערבה.

האם המדינה ערבה לכל הסכום?

קל מאוד לחשוב שהמדינה מחלקת ערבויות בחינם הרי היא גוף עשיר מאוד, אך לא כך הדבר. יש רשימה של תנאים די קשים לקבלת הערבות ממנה כך שיש צורך לבדוק היטב לפני שאתם חולמים על ההלוואה הזו. כמו כן ההלוואה לא תהיה בערבות לכל הסכום כאשר המדינה תהיה ערבה רק ל-75 עד 90 אחוזים מהסכום.

מדוע כדאי לקחת הלוואה ועבור איזה צורך?

בזמנים ובמקומות רבים בחיים, כמעט כל אזרח בישראל נזקק בשלב כלשהו בחייו להלוואה. לדוגמה, ההלוואה הנפוצה ביותר היא הלוואה מסוג משכנתא עבור רכישת דירה הניתנת בדרך כלל לזוגות צעירים בתחילת דרכם הכלכלית המשותפת. אזרחים אחרים נזקקים להלוואה כהון ראשוני עבור הקמה של עסק חדש, עבור שיפוץ של נכס או סתם אם נקלעו לצרות והם צריכים לכסות חובות באופן מידי. ישנם כל מיני דרכים לקבל הלוואה במדינת ישראל, כאשר באופן כללי עולם ההלוואות נחלק להלוואות בנקאיות רגילות ולהלוואות חוץ בנקאיות.

היתרונות שבהלוואה חוץ בנקאית

הלוואה הניתנת על ידי אחד מהבנקים המוכרים בישראל, כוללת מספר שלבים בירוקרטיים מורכבים ולרוב עוברים מספר חודשים מרגע שהלקוח רוצה את ההלוואה ועד שהבנק מאשר אותה, אם בכלל. במסגרת זו, הלווה נדרש להציג לבנק מסמכים רבים המעידים על מצבו הכלכלי בהווה ובשנים הבאות, כמו גם השגת ערבים וביטחונות לכל הלוואה. בניגוד לכך, הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות על ידי חברות פיננסים, חברות ביטוח וחברות אשראי שונות, אשר לרוב לא דורשות את כל המסמכים וערבויות הללו. הלוואה חוץ בנקאית ניתנת לרוב בצורה הרבה יותר מהירה מאשר הלוואה בנקאית. כמו כן, הלוואה כזו איננה מכבידה על מסגרת האשראי של הלווה ולא מקשה את ההתנהלות שלו מול סניף הבנק שלו.

כיצד לבחור חברת פיננסים עבור הלוואה חוץ בנקאית?

בשנים האחרונות צצות יותר ויותר חברות פיננסים המציעות הלוואות חוץ בנקאיות בתנאים משתלמים. חשוב לוודא כי החברה הפיננסית בה בחרתם היא חברה הנתונה לפיקוח של בנק ישראל. כמו כן, אין ללכת שבי אחר ההלוואה הגדולה ביותר והמידית ביותר אלא לבחון היטב את תנאי ההחזר של כספי ההלוואה.

הלוואות חוץ בנקאיות נועדו בכדי לתת מענה לכל אלו שאינם זכאים להלוואה מהבנק

הבנקים במדינה אמנם מעניקים מגוון רחב של הלוואות ללקוחותיהם, אולם לקוחות רבים אינם זכאים לקבל הלוואות אלה, וצריכים למצוא מימון במקום אחר. בדיוק בשביל זה נועדו הלוואות חוץ בנקאיות.

אז מהן הלוואות חוץ בנקאיות ומה כדאי לדעת עליהן?

• מהן הלוואות חוץ בנקאיות: הלוואות חוץ בנקאיות הינן בעצם כל ההלוואות הניתנות מחוץ למסגרת הבנק. הלוואות אלה יכולות להינתן על ידי חברות האשראי, הביטוח וקרנות הון סיכון, וכן על ידי חברות קטנות יותר, מועדוני לקוחות ולעיתים אף מקומות תעסוקה. הלוואות אלה נועדו בכדי לתת מענה לאלו אשר אינם זכאיים לקבלת הלוואה מהבנק.
• מדוע לא כל אחד זכאי לקבל הלוואה מהבנק: הבנקים מציבים בפני לקוחותיהם קריטריונים מסוימים לשם קבלת הלוואה כגון הוכחת יכולת החזר ההלוואה, הימצאות הכנסה קבועה ממשכורות לחשבון הבנק ועוד. דרישות אלה נועדו בכדי להגן על האינטרס הכלכלי של הבנק, ולוודא כי הבנק לא יספוג הפסדים מאנשים אשר אינם מסוגלים להחזיר את הלוואתם בזמן או במלואה.
• מהם היתרונות של הלוואות חוץ בנקאיות: להלוואות חוץ בנקאיות יתרונות רבים. יתרון משמעותי הינו כמו הדרישות שהחברות השונות דורשות לשם קבלת הלוואה חוץ בנקאית, אשר הינן משמעותית פחותות יותר מאלו של הבנקים ומאפשרות ליותר אנשים לקבל הלוואה חוץ בנקאית. בנוסף, הלוואות אלה יכולות לבוא כהלוואה משלימה להלוואה שקיבלנו מהבנק במידה ואין לנו את הסכום הנדרש עדיין עבורנו, וכן הן נותנות מענה לצרכים כלכליים רבים נוספים.

במקרים רבים בחיים נוכל  להיעזר בהלוואות חוץ בנקאיות

הלוואות חוץ בנקאיות מסייעות לנו בהתקדמות כלכלית בחיים, ונותנות לנו אפשרות לפתוח עסק, להחליף מקרר או רכב, לשלם עבור לימודים וכן לבצע עוד פעולות כלכליות רבות ומגוונות.

אין ספק שכל אחד מאיתנו היה רוצה להסתדר מצוין מבחינה כלכלית, אך האמת היא, שלא בכל רגע בחיים זה קורה. הלוואה מהירה זה אחד מהפתרונות היותר טובים שתוכלו לחשוב עליהם אם אתם זקוקים לעזרה כלכלית, כי הלוואה מהירה זו אופציה שעומדת פתוחה כמעט בפני כל האנשים. לא תמיד כשאנחנו צריכים כסף אנחנו יכולים להמתין עד שהבנק יחליט האם הוא יכול לעזור לנו או לא, ולכן חשוב לדעת שגם האופציה הזאת קיימת וכי לפעמים היא מאוד נוחה.

מי יקבל הלוואה כזו?

כשמדברים על הלוואה מהירה מדברים למעשה על הלוואות שמיועדות לקהל הרחב, כך שאם חשבתם לרגע שאתם צריכים ערבויות או הרבה רכוש, הרי שאתם טועים. יש היום הרבה מאוד גופים שיכולים לתת לכם סוגים שונים של הלוואה מהירה, כך שכל מה שאתם צריכים לעשות הוא רק לפנות אל הגוף שממנו אתם רוצים לקבל את העזרה הכלכלית. ההלוואות האלה ניתנות לכל אדם שיש לו משכורת קבועה או שכר קבוע, ומעבר לכך רק יהיה עליכם להוכיח שאין לכם עבר כלכלי בעייתי.

הלוואות שאיש לא צריך לדעת מהן

עוד סיבה טובה שבגללה אנשים פונים לקחת מידי פעם הלוואה מהירה, זו העובדה שאיש לא צריך לדעת עליהן. כלומר, אם כשאתם הולכים לבנק הבנק יכול לדרוש מכם להחתים ערבים, הרי שעם הלוואה מהירה שמתקבלות על ידי גורמים חוץ בנקאיים אתם כלל לא צריכים ערבים. זה דבר נפלא כי כך אתם יכולים לשמור על הפרטיות שלכם ולא לשתף אף אחד בעובדה שאתם זקוקים לעזרה כלכלית נקודתית, ולכן אנשים רבים משתמשים באפשרות הזאת. הגיע הזמן שגם אתם תיקחו הלוואה מהירה כדי לממן כל דבר שאתם רוצים לקנות או לעשות.